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为支持刚性和改善性住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展，根据《so米直播探索实施二手房“带押过户”服务模式的通知》等规定，制定本操作细则。

本操作细则所称江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”，是指在江门市行政区域内卖方原个人住房贷款（以下简称原贷款）或买方新个人住房贷款（以下简称新贷款）含有住房公积金个人住房贷款，在不解除抵押状态下，办妥产权过户及抵押权登记手续后发放新贷款。

一、办理条件

（一）原贷款与新贷款在同一家承办住房公积金个人住房贷款的银行（以下简称银行）办理。原贷款、新贷款可以是住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）、商业性个人住房贷款（以下简称商业贷款）或组合贷款（一部分为商业贷款，一部分为公积金贷款，下同）。

（二）原贷款的住房已取得不动产权证，且仅为原贷款设定了抵押权，无其他担保，无查封等权利限制情形。

（三）原贷款当前无逾期。

（四）银行已设立资金监管账户，且该资金监管账户应为银行内部账户，不能为买方或卖方的个人存款账户。买方应按规定将首付款存入资金监管账户，存入资金监管账户的首付款称为首付款监管资金（下同）。

二、办理方式

住房公积金贷款二手房“带押过户”可采用以下两种方式办理：

1. 抵押权变更方式。经江门市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）及银行审批同意后，买卖双方会同银行签订《江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书》，办妥原贷款抵押权变更（抵押人变更为买方、主债权金额变更为新贷款的贷款金额、债务履行期限变更为新贷款的期限）及产权过户后，公积金中心及银行发放新贷款，结清原贷款。

采用该办理方式的，原贷款、新贷款须均含有公积金贷款，且新贷款的公积金贷款不能少于原贷款的剩余公积金贷款本息；

2. 第二顺位抵押权登记方式。经公积金中心及银行审批同意后，买卖双方会同银行签订《江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书》，办妥产权过户、原贷款抵押权变更登记（抵押人变更为买方）及新贷款第二顺位抵押权登记后，公积金中心及银行发放新贷款，结清原贷款，注销原贷款的抵押权登记。

采用该办理方式的，新贷款加上首付款监管资金之和不能少于原贷款的剩余贷款本息。

三、办理流程

（一）贷款申请

买方凭有效的房地产买卖合同或协议、身份证件、户口簿和首付款支付凭证等材料向银行提出贷款申请。卖方向银行提出提前还款和“带押过户”申请。公积金中心和银行审批通过贷款后，确需修改的，需重新提出贷款申请。

采用第二顺位抵押权登记方式的，如新贷款少于原贷款剩余贷款本息，买方应将不少于两者差额部分的首付款存入银行指定的资金监管账户。

（二）贷款审批

公积金中心审批新贷款的公积金贷款申请、原贷款的公积金贷款提前还款申请及“带押过户”申请。

银行审批新贷款的商业贷款申请、原贷款的商业贷款提前还款申请及“带押过户”申请。

（三）产权过户及抵押权登记

公积金中心和银行审批通过后，买卖双方及银行签订《江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书》（附件2或附件3），明确新贷款优先用于偿还原贷款的贷款本息。

买卖双方持《江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书》及银行同意办理合同网签和不动产权转移登记的材料，到不动产登记部门办理《广东省房地产买卖合同》网签备案手续。买卖双方向税务部门申报纳税后，和银行向不动产登记部门申请办理产权过户及抵押权登记手续（采用抵押权变更方式的，办理原贷款抵押权变更；采用第二顺位抵押权登记方式的，办理原贷款抵押权变更登记及新贷款第二顺位抵押权登记）。

银行应在公积金中心及银行审批同意后1个月内协助买卖双方办妥产权过户及抵押权登记手续，在办妥产权过户及抵押权登记手续，收到不动产权证后3个工作日内，将不动产登记证明、不动产权证书、借款合同等材料送公积金中心。

（四）贷款发放

公积金中心及银行在收到放款申请材料后，审核通过的，应在3个工作日内发放贷款。

1.原贷款为公积金贷款或组合贷款，新贷款为公积金贷款或组合贷款的。如新贷款的公积金贷款小于原贷款的剩余公积金贷款本息，银行应在新贷款的商业贷款发放后1个工作日内，将等同于两者差额的商业贷款资金及首付款监管资金划入公积金中心账户。

公积金中心发放贷款当天，用新贷款的公积金贷款或新贷款的公积金贷款加上前述划款结清原贷款的剩余公积金贷款本息；资金有结余的，公积金中心在1个工作日内将结余资金划入资金监管账户用于结清原贷款剩余商业贷款本息；仍有结余的，银行应在1个工作日内将结余资金划给卖方。

2.原贷款为商业贷款，新贷款为公积金贷款或组合贷款的。公积金中心在放款后1个工作日内将公积金贷款划入资金监管账户，银行收到资金后1个工作日内办妥原贷款的结清手续。资金有结余的，银行应在1个工作日内将结余资金划给卖方。

3.原贷款为公积金贷款或组合贷款，新贷款为商业贷款的。银行应在新贷款的商业贷款发放后1个工作日内，将等同于原贷款剩余公积金贷款本息的商业贷款及首付款监管资金划入公积金中心账户，公积金中心用前述划款结清原贷款的剩余公积金贷款本息，银行用新贷款的商业贷款及首付款监管资金结清原贷款剩余商业贷款本息。资金仍有结余的，银行应在1个工作日内将结余资金划给卖方。

（五）原贷款抵押权注销

采用第二顺位抵押权登记方式的，在结清原贷款后，买方和银行应在20个工作日内办妥原贷款抵押权注销手续。

四、工作要求

（一）银行受理贷款时，应加强对二手房交易真实性、有效性和交易背景的审核，防止虚假交易骗贷行为。受理贷款后，应认真查询交易住房的状态，核实交易住房是否存在纠纷、被查封等情况，防范资金被挪用、冻结的风险。

（二）银行在办理过程中应严格监控二手房交易各个环节，密切跟踪交易住房过户、抵押权登记变更、第二顺位抵押权登记、原贷款提前还款等环节的业务处理进度，确保在规定时限内办结业务。

（三）银行不按照本操作细则办理公积金贷款二手房“带押过户”，拖延发放、归还贷款及划拨资金，未及时办理产权过户及抵押权变更手续或者行使抵押权利的，且经核实是由于银行自身非客观因素导致的，公积金中心根据委托协议追究银行的责任。

（四）新贷款或原贷款含有商业贷款的，必须符合本操作细则和银行商业贷款二手房“带押过户”的有关规定。

附件：1.江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”流程图

2.江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书（示范文本-适用于抵押权变更方式）

3.江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书（示范文本-适用于第二顺位抵押权登记方式）

江门市住房公积金管理中心

2023年3月28日

附件1

附件2

江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书

（示范文本，仅适用于采用抵押权变更方式且买卖双方贷款银行为同一银行情形）

甲方（卖方）：     证件号码：      联系电话：        

乙方（买方）：     证件号码：      联系电话：        

丙方（抵押权人）：                                    

甲、乙、丙三方经友好协商，对坐落于江门市             市（区）                         的房产（房地产权证号：                   ）（下称该房产）的买卖达成以下协议：

一、甲方已将该房产抵押给丙方，抵押金额为人民币                                    XXXXXXXXXXX元（他项权证或不动产登记证明号：               ），现甲方拟将该房产所有权的   %份额转让给乙方，经三方协商一致，丙方同意在不注销上述抵押登记的情况下，先由甲方将该房产转让给乙方，由此产生的一切法律后果与纠纷由三方自行承担解决。

二、乙方购买该房产时因资金不足向丙方申请个人住房贷款，经丙方审查后，乙、丙双方签订了合同号为         号的《XXXXX合同》，同时甲、乙、丙三方共同办理“带押过户”手续。

三、甲方向丙方申请该房产所有权的    %份额转让给乙方，约定的转让价格为人民币           元（大写：           元），其中        元（大写：        元）由乙方向丙方申请个人住房贷款（包括商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、组合个人住房贷款，下同）。

四、甲、乙、丙三方共同确认：本协议为三方向不动产登记部门申请办理“带押过户”之用。本协议与甲、丙双方已签署的合同号为         XXXXXXX号的《XXXXX合同》约定不一致的，以本协议为准。甲、乙、丙三方在办理“带押过户”过程中，同时办理该房产抵押权变更手续，依据变更后的内容承担相应的法律责任，变更内容包括：

（一）抵押人由甲方（卖方）     变更为乙方（买方）     ；

（二）主债权数额由人民币     （大写：     元）变更为人民币     元（大写：     元）；

（三）债务履行期限由****年**月**日到****年**月**日变更为****年**月**日（注意填写原债务的起始日）到****年**月**日；

（四）是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定:?是□否；

（五）担保范围：甲、乙方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因甲方、乙方违约而给丙方造成的损失和其他所有应付费用。

五、甲、乙双方同意将乙方支付给甲方的首付款人民币        

    元（大写：     元）和乙方申请审批通过的个人住房贷款直接划入丙方以下监管账户，监管账户资金优先用于清偿甲方尚欠丙方的所有贷款本息：

账户名称：                              ；

账号：                              。

甲、乙双方在此不可撤销地授权丙方，可将资金从监管账户划入江门市住房公积金管理中心以下账户，用于偿还公积金个人住房贷款本息，无需经甲方、乙方同意：

账户名称：                              ；

账号：                               。

在丙方取得抵押人为乙方的正式抵押权证后，对于监管账户资金清偿甲方尚欠丙方的个人住房贷款本息后的剩余款项，甲、乙双方授权丙方直接划至甲方在丙方开立的个人账户：

账户名称：                              ；

账号：                                 。

六、本协议自各方当事人签名或盖章之日起生效，在本协议生效后且甲方贷款结清前，甲方、乙方需对甲、丙双方签订的合同号为

      号的《XXXXX合同》承担连带担保责任。

七、本协议一式肆份，甲方执壹份，乙方执壹份，丙方执壹份，不动产登记部门执壹份，具有同等法律效力。

八、本协议生效后，经三方协商一致，方可提前解除或终止本协议。

九、各方同意本协议项下的任何争议应首先通过友好协商解决。不能协商解决的，任何一方可向丙方住所地有管辖权的法院提起诉讼。

甲方（签名）：                                                              乙方（签名）：

签署日期：                                                               签署日期：

丙方（盖章）：

签署日期：

附件3                  

江门市住房公积金个人住房贷款二手房“带押过户”三方协议书

（示范文本，仅适用于采用第二顺位抵押权登记方式且买卖双方贷款银行为同一银行情形）

甲方（卖方）：     证件号码：      联系电话：        

乙方（买方）：     证件号码：      联系电话：        

丙方（抵押权人）：                                    

甲、乙、丙三方经友好协商，对坐落于江门市             市（区）                         的房产（房地产权证号：         ）（下称该房产）的买卖达成以下协议：

一、甲方已将该房产抵押给丙方，抵押金额为人民币                                    XXXXXXXXXXX元（他项权证或不动产登记证明号：               ），现甲方拟将该房产所有权的   %份额转让给乙方，经三方协商一致，丙方同意在不注销上述抵押登记的情况下，先由甲方将该房产转让给乙方，由此产生的一切法律后果与纠纷由三方自行承担解决。

二、乙方购买该房产时因资金不足向丙方申请个人住房贷款，经丙方审查后，乙、丙双方签订了合同号为         号的《XXXXX合同》，同时甲、乙、丙三方共同办理“带押过户”手续。

三、甲方向丙方申请该房产所有权的    %份额转让给乙方，约定的转让价格为人民币           元（大写：           元），其中        元（大写：        元）由乙方向丙方申请个人住房贷款（包括商业性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、组合个人住房贷款，下同）。

四、甲、乙、丙三方共同确认：本协议为三方向不动产登记部门申请办理“带押过户”之用。本协议与甲、丙双方已签署的合同号为         XXXXXXX号的《XXXXX合同》约定不一致的，以本协议为准。甲、乙、丙三方在办理“带押过户”过程中，同时办理该房产抵押权变更手续及第二顺位抵押权登记手续。

（一）甲、乙、丙三方依据抵押权变更后的内容承担相应的法律责任，抵押权变更内容包括：

1、抵押人由甲方（卖方）     变更为乙方（买方）     ；

2、是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定:?是□否；

3、担保范围：甲方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因甲方、乙方违约而给丙方造成的损失和其他所有应付费用；

4、              （其他变更事项）。                

（二）第二顺位抵押权登记内容包括：

1、抵押人为乙方（买方）     ；

2、主债权数额为人民币     元（大写：     元）；

3、债务履行期限为：****年**月**日至****年**月**日；

4、是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定:?是□否；

5、担保范围：乙方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因甲方、乙方违约而给丙方造成的损失和其他所有应付费用。

五、甲、乙双方同意将乙方支付给甲方的首付款人民币        

    元（大写：              元）和乙方申请审批通过的个人住房贷款直接划入丙方以下监管账户，监管账户资金优先用于清偿甲方尚欠丙方的所有贷款本息：

账户名称：                              ；

账号：                                。

甲、乙双方在此不可撤销地授权丙方，可将资金从监管账户划入江门市住房公积金管理中心以下账户，用于偿还公积金个人住房贷款本息，无需经甲方、乙方同意：

账户名称：                              ；

账号：                               。

在丙方取得抵押人为乙方的正式抵押权证后，对于监管账户资金清偿甲方尚欠丙方的个人住房贷款本息后的剩余款项，甲、乙双方授权丙方直接划至甲方在丙方开立的个人账户：

账户名称：                              ；

账号：                               。

六、本协议自各方当事人签名或盖章之日起生效，在本协议生效后且甲方贷款结清前，甲方、乙方需对甲、丙双方签订的合同号为

               号的《XXXXX合同》承担连带担保责任。甲方个人住房贷款结清后，甲乙双方应积极配合丙方注销对应的抵押登记。

七、本协议一式肆份，甲方执壹份，乙方执壹份，丙方执壹份，不动产登记部门执壹份，具有同等法律效力。

八、本协议生效后，经三方协商一致，方可提前解除或终止本协议。

九、各方同意本协议项下的任何争议应首先通过友好协商解决。不能协商解决的，任何一方可向丙方住所地有管辖权的法院提起诉讼。

甲方（签名）：                                                              乙方（签名）：

签署日期：                                                              签署日期：

丙方（盖章）：

签署日期：

附件.doc